Quando si parla di indagini finanziarie, spesso il primo pensiero corre a controlli effettuati dalla Guardia di Finanza o dall’Agenzia delle Entrate. Tuttavia, esiste un altro ambito fondamentale: le indagini finanziarie finalizzate al recupero crediti. In questo articolo ti spieghiamo cosa sono, come funzionano e in quali casi possono fare davvero la differenza per creditori, avvocati e aziende.
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Cos’è un’indagine finanziaria: due significati, due mondi diversi
Le indagini finanziarie possono assumere significati diversi a seconda del contesto:
- In ambito fiscale, sono controlli effettuati dallo Stato per contrastare l’evasione. Vengono svolte da organi come l’Agenzia delle Entrate o la Guardia di Finanza e servono a verificare la correttezza delle dichiarazioni fiscali.
- In ambito civilistico, sono ricerche svolte su richiesta di un creditore per rintracciare conti correnti e patrimoni nascosti di un debitore. Sono strumenti fondamentali per il recupero forzoso dei crediti.
Per approfondire l’ambito fiscale delle indagini finanziarie, puoi consultare la guida ufficiale dell’Agenzia delle Entrate disponibile sul sito dell’Agenzia delle Entrate
In questo articolo ci occupiamo della seconda tipologia: le indagini richieste da privati, professionisti e aziende per valutare la solvibilità di un soggetto e agire di conseguenza.
Chi può fare indagini finanziarie su un debitore?
Le indagini finanziarie a fini civili devono essere condotte da professionisti autorizzati o agenzie specializzate che operano nel rispetto delle leggi sulla privacy e sul trattamento dei dati personali.
Inforecuperocrediti.com, ad esempio, offre questo tipo di servizio con tempi rapidi e massima riservatezza, fornendo al cliente un dossier dettagliato utile anche in sede giudiziaria.
Anche avvocati e notai possono richiedere indagini finanziarie attraverso canali ufficiali. In alcuni casi, con un titolo esecutivo o un’autorizzazione del giudice, si può accedere all’Anagrafe dei Rapporti Finanziari tramite i canali previsti dalla legge.
Cosa si può scoprire con un’indagine finanziaria
Un’indagine accurata permette di rintracciare:
- Conti correnti bancari e postali
- Conti online e carte prepagate
- Carte di credito e movimenti bancari indicativi
- Reddito da lavoro dipendente o pensione
- Veicoli intestati, anche leasing o noleggio a lungo termine
- Immobili registrati a catasto
- Quote societarie e partecipazioni
- Eventuali attività economiche intestate al soggetto
Per approfondire il servizio specifico sul rintraccio dei conti, consulta la nostra pagina dedicata all’indagine bancaria.
Tutte queste informazioni permettono di determinare la capienza del soggetto investigato, cioè la sua reale possibilità di pagare il debito.
Quando fare un’indagine finanziaria
È utile prima di:
- Iniziare un’azione legale (es. decreto ingiuntivo)
- Proseguire con un pignoramento presso terzi
- Valutare l’opportunità di un saldo e stralcio
- Gestire una separazione o una causa civile patrimoniale
Conoscere la reale situazione patrimoniale del debitore evita spese legali inutili, consente di valutare la strategia migliore e aumenta le probabilità di successo nelle azioni di recupero.
Indagini finanziarie: costi e tempi di consegna?
In media, il costo parte da 190 € + IVA per una semplice indagine bancaria. In caso di indagini internazionali o soggetti giuridici complessi, il costo può aumentare in proporzione.
I tempi di consegna sono generalmente compresi tra i 5 e i 10 giorni lavorativi, ma possono variare in base alla difficoltà e all’urgenza del caso. Inforecuperocrediti.com offre anche un servizio urgente con tempi ridotti.
Indagini in Italia e all’estero
Il patrimonio di un debitore non si ferma ai confini nazionali. Sempre più spesso i soggetti morosi trasferiscono i propri beni o aprono conti all’estero per sfuggire ai pignoramenti.
Per questo motivo, le agenzie serie offrono anche indagini finanziarie internazionali, in Paesi UE ed extra-UE. Si tratta di un servizio altamente specialistico che richiede partner esteri fidati e una profonda conoscenza delle normative internazionali.
Come funziona il pignoramento presso terzi
Dopo aver individuato un conto corrente intestato al debitore, il creditore può avviare un pignoramento presso terzi. In questo caso, la banca viene considerata il “terzo” tenuto a dichiarare la disponibilità di somme del debitore.
Il pignoramento deve essere notificato ufficialmente, e solo dopo che il giudice ha emesso un provvedimento esecutivo (es. decreto ingiuntivo).
Perché affidarsi a professionisti delle indagini finanziarie
Molti tentano un approccio “fai da te”, cercando informazioni online o contattando conoscenze. Ma senza strumenti professionali e competenze legali, si rischia solo di perdere tempo e denaro.
Un’agenzia investigativa esperta è in grado di:
- Utilizzare canali di ricerca riservati e banche dati professionali
- Incrociare le informazioni e verificarne l’attendibilità
- Redigere un dossier dettagliato e utilizzabile in giudizio
- Supportare il cliente anche nelle fasi successive, con consulenza legale
FAQ – Domande frequenti sulle indagini finanziarie
Serve il consenso del debitore?
No. Quando l’indagine finanziaria è finalizzata alla tutela di un diritto, può essere svolta senza il consenso del debitore. Questo perché il trattamento dei dati avviene per un legittimo interesse giuridico, come previsto dal Codice della Privacy.
È legale fare indagini finanziarie su una persona?
Sì, è perfettamente legale, purché siano condotte da soggetti autorizzati e nel rispetto delle normative vigenti. Le informazioni ottenute devono essere utilizzate esclusivamente per finalità legittime, come il recupero crediti o l’esecuzione di una sentenza.
Che valore hanno in giudizio?
Le informazioni ottenute da un’indagine finanziaria possono essere utilizzate come base per richiedere un decreto ingiuntivo o avviare un pignoramento. Sono spesso decisive anche per ottenere una transazione stragiudiziale efficace e legalmente sostenibile.
Le indagini finanziarie rappresentano uno strumento essenziale per chi deve recuperare un credito e vuole sapere con certezza se il debitore ha beni aggredibili. Offrono risposte concrete e legalmente utilizzabili, riducono i rischi legali e aumentano l’efficacia delle azioni giudiziarie.
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